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陳文輝：從四個方面促進保險中介市場發(fā)展
2007年12月08日，由中國保監(jiān)會政策研究室、保險中介監(jiān)管部籌劃創(chuàng)辦的首屆“中國保險中介發(fā)展論壇”在北京永興花園飯店舉行，保監(jiān)會主席主力陳文輝先生在會上發(fā)表了重要講話。
陳文輝認為，保險中介的發(fā)展一定要服務于大局，這樣才能找到發(fā)展的空間。從小的方面說，保險中介的發(fā)展，首先要服務于保險業(yè)發(fā)展的大局，只有服務好這個大局才能找到發(fā)展的空間。保險中介市場的發(fā)展還要立足于、服務于整個經濟社會的發(fā)展。中介市場的發(fā)展也是專業(yè)化發(fā)展的結果，保險業(yè)越發(fā)展保險中介越重要。
陳文輝提到，監(jiān)管部門將從以下方面促進保險中介市場的發(fā)展：第一，要堅持把保護被保險人利益作為監(jiān)管的出發(fā)點和根本目的；第二，要真正加大對各種違法違規(guī)行為的查處；第三，要千方百計提高監(jiān)管的透明度；第四，監(jiān)管部門要提高監(jiān)管信息化的水平。
保監(jiān)會主席助理陳文輝的發(fā)言實錄（未經本人確認）：
陳文輝：首先我對這次論壇表示熱烈的祝賀，在這個時候召開這個論壇確實非常有意義。因為黨剛剛召開十七大，大家都在學習十七大的精神，說起來，諸位覺得十七大的精神是不是離我們很遠，實際上離得很近，因為其中很多內容可能跟我們的工作，跟我們的事業(yè)發(fā)展息息相關。中國也剛剛開完經濟工作會議，經濟工作會議里也有很多內容跟我們工作息息相關。
最近保監(jiān)會總結了十六大以來保險市場的發(fā)展情況，在這個基礎上提出了《關于保險中介市場發(fā)展的若干意見》。應該說，這是中國保監(jiān)會第一次對保險中介市場發(fā)一個意見。我想在這樣的情況之下，召開這樣一個會議和論壇更顯得有意義。我也可以理解，這是一個對中介市場發(fā)展和落實的論壇。通過這個論壇，我們探討怎樣發(fā)展具有中國特色的保險中介市場，發(fā)展有中國特色的保險中介市場，確實值得我們討論。我也看到這個論壇非常豐富，有若干個板塊，這些板塊拼湊起來，中國特色保險中介市場的輪廓就能出來。我想借這個機會，談一點我自己的意見，我想談三個問題：
第一，保險中介市場在整個行業(yè)發(fā)展中的作用。
第二，回顧一下十六大以來，整個保險中介市場的基本情況，以及值得我們總結的地方。
第三，從監(jiān)管的角度談一下，下一步如何促進這個行業(yè)的科學發(fā)展。
一、關于保險中介在保險發(fā)展中的作用。
保險中介的發(fā)展一定要服務于大局，這樣才能找到發(fā)展的空間。從小的方面說，保險中介的發(fā)展，首先要服務于保險業(yè)發(fā)展的大局，只有服務好這個大局才能找到發(fā)展的空間。比如說，保險代理公司或者個人保險代理人，首先要為保險公司服務，幫他賣保單找到自己的生存空間；保險經紀公司做好消費者、投保人、被保險人的保險顧問，才能找到你的發(fā)展空間。這是首先需要明確的。
保險中介市場的發(fā)展要立足于、服務于整個行業(yè)的發(fā)展，服務于整個經濟社會的發(fā)展。中介市場的發(fā)展也是專業(yè)化發(fā)展的結果，保險業(yè)越發(fā)展保險中介越重要?！度舾梢庖姟防锾岬奖ｋU中介歸納為“四個有利于”：第一有利于擴大覆蓋面，第二有利于完善市場機制，創(chuàng)新發(fā)展，第三有利于保險發(fā)展方式的轉變，第四有利于整個社會風險的管理。這幾個“有利于”都體現(xiàn)了保險中介怎么樣服務于整個保險業(yè)的發(fā)展，整個經濟社會的發(fā)展，體現(xiàn)出專業(yè)化。
比如說關于擴大覆蓋面的問題。比如說我們知道現(xiàn)在的保險公司已經夠大，保險公司管理鏈條已經構成。即使在這樣的情況之下，要想更大擴大覆蓋面非常難，保險中介在這方面非常能起到作用。比如說郵政，即使不通公路，只要有人的地方就有郵政，我們可以通過郵政這個渠道，把我們的保險覆蓋面大大擴張。當然，還有其它的方式。
完善市場機制，創(chuàng)新發(fā)展。創(chuàng)新發(fā)展最根本的是要知道消費者的需求在哪里？作為中介機構特別是經紀公司就要代表投保人的利益，更能知道消費者的需求，這樣我們的各方面創(chuàng)新才能真正契合實際，也能做到專業(yè)化分工。過去我們保險公司大而全，今后要逐步進行專業(yè)化分工。
風險管理，去年國務院發(fā)的保險業(yè)若干意見中提到，保險是市場經濟條件下風險管理的基本手段。這個基本手段怎么樣對中國保險市場建立起來，保險公司作為風險管理顧問，在其中會發(fā)揮非常大的作用。正是基于這方面的考慮，去年保監(jiān)會聯(lián)系整個行業(yè)，包括財險、壽險公司、特別是經紀公司，專門編了風險管理報告，在去年獲得了很好的反響，還專門開了國際研討會。今年這個報告還會編下去，我們希望今后一談到風險管理，大家會覺得保險業(yè)在這方面是最權威的。
最近我們看到中國出口信用險公司還編了國際上的風險地圖，把各個國家投資風險的情況向大家揭示出來。這是我談的第一個問題，就是保險中介在保險業(yè)發(fā)展中的作用。
二、十六大以來，保險業(yè)發(fā)展的基本情況及幾個主要的經驗。
十六大以來，保險中介市場初步建立起來，有序競爭的保險中介市場逐步形成，日益成為保險業(yè)不可缺少的重要組成部分，在服務經濟社會和保險業(yè)發(fā)展方面進行了積極的探索，取得了明顯的成效。我這里有一組數(shù)據(jù)，5年前，全國共有保險專業(yè)中介機構（包括保險代理、經紀和公估）161家，保險兼業(yè)代理機構9.7萬家，保險營銷員108萬人。到今年9月30日，這三類保險中介市場主體分別發(fā)展到2297家、14.6萬家和186.5萬人，分別是5年前的14.3倍、1.5倍和1.7倍。2002年前3季度，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入1380億元，其中保險專業(yè)中介（經代業(yè)務）僅為30億元。今年前3季度，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入達4288億元，其中保險專業(yè)中介為246億元，分別是5年前的3.1倍和8.2倍。今年前3季度，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入占全國總保費收入的80.49%，比2002年同期提高了17個百分點。
確實，整個保險中介市場得到了長足的發(fā)展，起著越來越重要的作用。當然，作用遠不止這些，保險市場的變化也遠不止這些。從今天會議代表這么踴躍也可以看出這個問題。反思一下這五年來保險中介市場的發(fā)展，可能有許多經驗值得總結。包括我們經常講的市場化、專業(yè)化、國際化等等，我自己反復想了一下，這些年我們做得最成功的制度設計，也最能起到效果大概就是市場化。說實在的，中介市場要國際化有一點作用，但開放程度等各個方面并不是太大。中介機構在往專業(yè)化方向走，但是不是達到很專業(yè)化程度？我想也沒有。但我們的市場化程度確實非常高。
舉一個例子，我們現(xiàn)在市場準入和退出制度是最市場化的，不管中介、代理、經紀公司，只要符合我們的條件都能進入這個市場，如果不行都能退出這個市場，而且能自由退出。我長期管壽險的，大家就在想，一個壽險公司里哪個部門的市場化最強，一定是管營銷的部門。因為營銷部直接面對的是管理代理人，市場化程度最高的一個部門。
這些年來，我們市場化慢慢向專業(yè)化方向發(fā)展，集團化也出現(xiàn)了，國際化也在慢慢出現(xiàn)。之后我們這個行業(yè)的特點，可能要堅持下去的一個大的特色，就是怎么樣堅持我們市場化的發(fā)展方向，這也是十七大對我們提出的更高要求。而且，我們作為保險中介行業(yè)，比財險或者壽險更有這個條件，更應該走在前面。
三、從監(jiān)管部門角度來看，下一步我們作為保險中介行業(yè)，怎么樣發(fā)展？
發(fā)展的方向是非常明確的，發(fā)展的方法也是非常明確的。十七大提出，在我們這個行業(yè)里更好貫徹落實科學發(fā)展觀，真正實現(xiàn)保險中介行業(yè)的科學發(fā)展。為了落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)科學發(fā)展，在中介行業(yè)各類主體都要在其中做出貢獻。監(jiān)管部門要盡到監(jiān)管部門的職責，經紀公司要盡到經紀公司的職責，代理公司要盡到代理公司的職責，兼業(yè)代理要盡到兼業(yè)代理的職責。下面我談談監(jiān)管部門如何促進保險中介市場的發(fā)展？
第一，在《若干意見》最后一部分都談到，監(jiān)管部門第一個要堅持的就是怎么樣把保護被保險人利益作為我們監(jiān)管的出發(fā)點和根本目的。一定要把它落實下來，作為我們工作的基本理念，要時時刻刻考慮的問題，只有這樣，我們才能真正贏得廣大消費者、投保人、被保險人的信任。這個行業(yè)，才能使得它的科學發(fā)展落到實處。這是我們（監(jiān)管部門的角度）要做的第一個事情。當然，從公司的角度，發(fā)展過程中要做到以人為本。
第二，要真正加大對各種違法違規(guī)行為的查處。比如說對欺詐誤導行為的查處，對挪用侵占保費行為的查處，比如說對商業(yè)賄賂、洗錢問題的查處，利用行政權力、壟斷地位進行不正當競爭行為的查處。這是保護消費者利益，其實也保護這個市場。比如說利用行政權力、壟斷地位進行不正當競爭行為的查處，是為了使市場形成良好的市場，使科學發(fā)展保險中介市場真正落到實處，比如說打擊欺詐和誤導也是為了保護保險人的利益。我們這個市場是市場化程度最高的市場，但并不是說這個市場是最有秩序的市場，這個市場可以說還比較亂。
第三，要千方百計提高監(jiān)管的透明度。讓市場信息越透明，事實上，就給消費者——市場主體以更多的選擇權，我認為選擇權也是非常重要的東西，有時候作為監(jiān)管部門、政府部門可能不能包辦很多的事情，也辦不好，有時候好心還能做出問題來，但我讓這個市場信息更加透明，選擇權交給你（消費者），我想我們的市場主體，保險公司選擇中介機構的時候也是消費者，你要提供給他服務，要讓這些東西透明，就可以保護消費者，起到保護市場主體的目的。飯館各種各樣的，有的吃十幾塊錢就可以飽肚子的，也可以吃幾萬塊錢的飽肚子的。我們可以把信息交給大家，讓選擇權交給大家。保監(jiān)會在引入第三方評估機構對中介機構進行評估，并把這些信息通過一些渠道，當然不一定通過保監(jiān)會的名義發(fā)布給市場，讓市場知道這一類保險公司評級比較高，這一類不行。我們市場上已經有2000多家專業(yè)中介機構，這是非常重要的事情。
第四，從監(jiān)管部門來講，我們還要做的事情就是怎么樣提高我們監(jiān)管信息化的水平。我們現(xiàn)在監(jiān)管的是186萬的個人代理人，14.6萬家的兼業(yè)代理，2000多家專業(yè)中介機構。我們這樣一只隊伍，這么一些人，如果不借助現(xiàn)代化的手段很難做到監(jiān)管。所以保監(jiān)會一直推廣監(jiān)管部門信息化的工作。這是我們在監(jiān)管方面要做的事情。當然，要做的事情還非常多。總的來說，我們要通過我們的監(jiān)管工作，使我們市場，使得整個消費者，使得被保險人、投保人對我們這個行業(yè)應該是充滿信心的。他覺得到這個行業(yè)來消費，享受這個行業(yè)提供的服務，心里有底，是踏實的。這是監(jiān)管部門需要做的義不容辭的責任和工作。如果這個市場缺少公信力，那很多事情就變得非常難辦。
最后一點，作為監(jiān)管部門，我們落實科學發(fā)展觀，要做的最重要的事情是通過我們的監(jiān)管落實科學的發(fā)展，通過我們的監(jiān)管保護被保險人的利益，樹立整個行業(yè)的信心。最后，我們這次論壇取得圓滿的成功！
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中國保監(jiān)會主席助理
陳文輝 |
保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部
主任王建 |
財政部財政科學研究所
所長賈康 |
保監(jiān)會政策研究室
主任周道許 |
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保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部
副主任呂宙 |
北京特華財經研究所
副所長王力 |
中國人壽個人業(yè)務部
總經理白彬 |
勞合社（中國）
副總經理 謝哲強 |
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保監(jiān)會中介部制度處
處長姚慶海 |
信誠人壽首席運營官
劉鴻璋 |
友邦中國區(qū)首席業(yè)務
執(zhí)行官徐水俊 |
清華大學陳秉正教授 |
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中英人壽總裁
張文偉 |
瑞泰人壽CEO
丁瑞德 |
人保副總王和 |
會議現(xiàn)場 |
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