作者: 閱讀:2540次 時(shí)間:2014-05-30 10:19:43
近期互聯(lián)網(wǎng)的“寶寶”貨幣基金收益率不斷下降，而保險(xiǎn)理財(cái)依然維持高收益，在互聯(lián)網(wǎng)渠道搶占風(fēng)頭。業(yè)內(nèi)人士表示，萬(wàn)能險(xiǎn)投資范圍更廣，具有一定期限，可以實(shí)現(xiàn)較高的收益。保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新、功能創(chuàng)新層出不窮，有公司已經(jīng)推出車(chē)險(xiǎn)O2O。
“寶寶”收益下滑 保險(xiǎn)理財(cái)獨(dú)秀
近期“寶寶”貨幣基金7日年化收益率繼破5%之后仍在下滑。來(lái)看BAT三大平臺(tái)“寶寶”們的現(xiàn)況，截至5月16日，同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，余額寶的天弘增利寶貨幣已經(jīng)降至4.87%；與微信理財(cái)通合作的4只貨幣基金最新7日年化收益率均降至4.8%左右；百度百賺對(duì)接的兩只貨幣基金分別為華夏現(xiàn)金增利4.74%、嘉實(shí)活期寶5.42%。在互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金中，僅嘉實(shí)活期寶等少數(shù)產(chǎn)品目前還能維持在5%以上。
最近新發(fā)的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益也有所降低。根據(jù)金牛理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)，目前在售的1個(gè)月及1個(gè)月以內(nèi)期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在3%-5%，僅興業(yè)等少數(shù)銀行的短期理財(cái)超過(guò)5%。1-3個(gè)月期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益多在5%以上，能夠達(dá)到6%以上的產(chǎn)品較少，而且主要是在特定區(qū)域發(fā)行。
基金人士分析，短期利率將維持在比較低的水平，降準(zhǔn)的可能性不大，今年全年貨幣市場(chǎng)可能會(huì)相對(duì)寬松。在這種情況下，貨幣基金、銀行理財(cái)?shù)氖找媛视锌赡軙?huì)繼續(xù)下降。
而另一方面，互聯(lián)網(wǎng)在售的保險(xiǎn)理財(cái)收益率依然具有吸引力。除了余額寶，目前淘寶理財(cái)頻道首頁(yè)基本被保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品所占據(jù)。淘寶理財(cái)顯示，短期理財(cái)中，某保險(xiǎn)的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)到6%；中長(zhǎng)期理財(cái)中，珠江的一款產(chǎn)品甚至高達(dá)6.8%。
保險(xiǎn)人士表示，保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品肯定會(huì)比貨幣基金收益方面更有吸引力。一方面，保險(xiǎn)投資范圍更大，甚至可以投資信托、專(zhuān)戶等產(chǎn)品，很容易做到較高的收益率；另一方面，貨幣基金盡管風(fēng)險(xiǎn)較低，但是收益是浮動(dòng)的，而保險(xiǎn)可以給出預(yù)期收益率，并且一般都可以實(shí)現(xiàn)。不過(guò)該人士同時(shí)指出，保險(xiǎn)產(chǎn)品一般具有固定期限，通常為1-2年，流動(dòng)性方面肯定不如貨幣基金。
基金人士則指出，如果從理財(cái)角度看，保險(xiǎn)產(chǎn)品遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有公募基金透明。保險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)注明具體的投資標(biāo)的，結(jié)算利率一般一周或一個(gè)月左右才會(huì)披露一次。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士也表示，一般萬(wàn)能險(xiǎn)后續(xù)只會(huì)定期披露結(jié)算利率，并不會(huì)披露具體的投資運(yùn)作情況。
創(chuàng)新產(chǎn)品不斷 車(chē)險(xiǎn)O2O開(kāi)路
在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，保險(xiǎn)公司一直走在前沿?！氨ｋU(xiǎn)是最早做互聯(lián)網(wǎng)金融的，淘寶的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，把購(gòu)物和保險(xiǎn)相結(jié)合。”一位基金公司的電商負(fù)責(zé)人表示。近期，當(dāng)基金公司還在忙著貨幣基金功能升級(jí)和渠道拓展時(shí)，有保險(xiǎn)公司開(kāi)始著手打造O2O。
據(jù)了解，用戶關(guān)注某保險(xiǎn)的微信公共號(hào)后，可以通過(guò)微信實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)直投、續(xù)保、預(yù)約、微信理賠、理賠進(jìn)度查詢等功能。用戶如果出險(xiǎn)，可以通過(guò)手機(jī)拍照、微信發(fā)送照片進(jìn)行自助處理，無(wú)需等待保險(xiǎn)公司人員現(xiàn)場(chǎng)查勘。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，自助理賠可以提升用戶體驗(yàn)，縮短車(chē)險(xiǎn)理賠難和理賠慢的問(wèn)題。長(zhǎng)遠(yuǎn)看，自助理賠可以降低保險(xiǎn)公司的服務(wù)成本。但是從目前來(lái)看，保險(xiǎn)公司尤其是大公司實(shí)現(xiàn)自助理賠的難度較大，從這家保險(xiǎn)率先實(shí)現(xiàn)自助理賠之后其他都沒(méi)有跟進(jìn)就可以看出，主要是理賠核心系統(tǒng)改造很麻煩，開(kāi)發(fā)量很大，大公司的理賠分散在各個(gè)省市，而總部統(tǒng)一理賠的公司可能相對(duì)容易實(shí)現(xiàn)。
除了打造O2O，保險(xiǎn)公司也在推出有意思的創(chuàng)新產(chǎn)品。例如，近期不斷推出的一些險(xiǎn)種如“吃貨險(xiǎn)”、霧霾險(xiǎn)等。