在社保中，大家除了關(guān)注醫(yī)療保險(xiǎn)外，對(duì)養(yǎng)老金的關(guān)注度也很高，畢竟養(yǎng)老金是很多退休老人的主要生活來(lái)源。換句話(huà)說(shuō)，這筆錢(qián)絕對(duì)不能有任何閃失，否則結(jié)果很?chē)?yán)重。

我們都知道，只有當(dāng)我們退休時(shí)繳納了至少15年的社保，我們才能拿到養(yǎng)老金。根據(jù)不同地區(qū)的不同規(guī)定，我們需要繳納15年、20年甚至25年、30年的社會(huì)保險(xiǎn)，才能享受“終身醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)”待遇。

那么對(duì)于快要退休，但累積繳費(fèi)不足15年的人怎么辦？國(guó)家出臺(tái)了相當(dāng)人性化的新政策，從2020年以后，社保繳費(fèi)不滿(mǎn)15年的人員，就按此執(zhí)行。

1  按年補(bǔ)繳

按照規(guī)定男性60歲退休，女性50歲退休。很多人到了退休年齡，但繳納的社保還差幾年才能繳滿(mǎn)15年。針對(duì)這類(lèi)人群，可以補(bǔ)繳齊費(fèi)用之后再辦理退休手續(xù)，然后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。需要注意的是，根據(jù)補(bǔ)繳期限長(zhǎng)短，須繳納一定的滯納金。

2  延遲退休

達(dá)到退休年齡后，社保繳費(fèi)時(shí)間不足15年的，除第一條按年補(bǔ)足外，還可以繼續(xù)繳納社保，直到繳費(fèi)滿(mǎn)15年。需要提醒的是：到退休年齡后，繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)最多可延遲5年。

例如：50歲女性，社保只繳了9年，延繳到55歲，但繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)還是不足15年怎么辦？在你55歲時(shí)，把還差的一年可一次性補(bǔ)足，補(bǔ)足后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

3  轉(zhuǎn)為居民社保

如果你繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)不足15年，但又不想按年補(bǔ)足，可以選擇轉(zhuǎn)為居民社保。居民社保在待遇上是低于職工社保待遇的，所以在轉(zhuǎn)換之前一定要考慮清楚。

4  一次性補(bǔ)繳

該政策暫時(shí)只針對(duì)特定群體，需要達(dá)到下列三項(xiàng)條件之一，即可選擇一次性補(bǔ)繳：

（1）當(dāng)?shù)貞?hù)籍并未繳納社保人員，而且屬于1961年至1982年下鄉(xiāng)的知青；

（2）2011年以前的國(guó)企或者事業(yè)單位離退休人員；

（3）2011年以前本地戶(hù)籍，且參加過(guò)社保并退休的人員，要求男性年齡在65歲以上，女性年齡在60歲以上。

需要補(bǔ)充一點(diǎn)，在對(duì)參保記錄的認(rèn)定中，需要在45歲之前有過(guò)參保記錄，在45歲之后則不符合一次性補(bǔ)齊這項(xiàng)政策。

5  放棄繳納

如果達(dá)到退休年齡，同時(shí)只繳納了短期幾年的社保，又不適用于一次性補(bǔ)繳政策；或者因各種原因，認(rèn)為繳納社保不劃算，也可以選擇放棄繳納。在尊重個(gè)人選擇的情況下，國(guó)家允許提取之前的個(gè)人繳納部分。

以上幾種補(bǔ)繳方式，為社保繳費(fèi)不足15年的群體，提供了更多的選擇。大家可以根據(jù)自身情況對(duì)應(yīng)選擇繳納社保。

早在2015年，《人民日?qǐng)?bào)》就曾刊文表示過(guò)：社保不是萬(wàn)能的！

文章指出：一個(gè)健康的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險(xiǎn)將所有的事情都辦好，實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個(gè)人未雨綢繆，做好社會(huì)保險(xiǎn)之外的功課。

螞蟻金服和富達(dá)國(guó)際聯(lián)合發(fā)布的2018《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，認(rèn)為每人至少的養(yǎng)老現(xiàn)金儲(chǔ)蓄為182.2萬(wàn)，兩個(gè)老人就需要近400萬(wàn)，甚至更多。而其中主要開(kāi)銷(xiāo)就是醫(yī)療費(fèi)。

相對(duì)于其他方式，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著無(wú)可取代的好處?；畹迷骄茫I(lǐng)得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必?fù)?dān)心老無(wú)所依和拖累子女的問(wèn)題！

所以，想在晚年依然“有錢(qián)花”，生活水平不改變，僅靠政府的力量是絕不可能實(shí)現(xiàn)的！世界上任何一個(gè)國(guó)家都負(fù)擔(dān)不起！而從現(xiàn)在開(kāi)始，就著手準(zhǔn)備一筆商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，靠自己的力量許一個(gè)美好未來(lái)則是很靠譜的一件事。

要知道，對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，央視財(cái)經(jīng)頻道曾經(jīng)給我們算過(guò)一筆賬，以30歲投保，每月1000元錢(qián)，連交30年為例：

年輕時(shí)有壓力不可怕，可怕的是到了老的時(shí)候我們沒(méi)有力氣、沒(méi)有能力、沒(méi)有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來(lái)苦，老來(lái)凄慘。

一、首先，養(yǎng)老年金類(lèi)保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單易懂

投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險(xiǎn)公司去完成。

二、養(yǎng)老年金類(lèi)保險(xiǎn)的回報(bào)特別明確

只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出個(gè)人需要購(gòu)買(mǎi)的額度和繳費(fèi)時(shí)間，到了約定時(shí)間就可以開(kāi)始按月領(lǐng)錢(qián)了。

三，作為養(yǎng)老資金來(lái)說(shuō)，最基本的要求是追求安全

這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，這也是商業(yè)保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的一個(gè)優(yōu)勢(shì)所在。

四，用“他律”可以做到有效地積累

因?yàn)殚L(zhǎng)期保險(xiǎn)具有按時(shí)定量交保費(fèi)的特點(diǎn)，存在“他律”的效果！而且，越早規(guī)劃，由于年紀(jì)越輕，養(yǎng)老險(xiǎn)的費(fèi)率也越低。

五，養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃

部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)復(fù)利滾存使得儲(chǔ)備時(shí)間越久、效果越佳，“復(fù)利的魔力”恰好可通過(guò)養(yǎng)老年金這類(lèi)長(zhǎng)期商業(yè)保險(xiǎn)得到明顯的體現(xiàn)

第六，終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多。

這可以部分解決退休后“活得太久”帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

由此可見(jiàn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)確實(shí)很大，因此，大多數(shù)消費(fèi)者都會(huì)為自己配備一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是在選擇保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的險(xiǎn)種，為自己預(yù)約好一個(gè)品質(zhì)的未來(lái)哦！